Let's talk about money: bancos, cartões e afins

Olá pessoas! Estou tentando retomar os posts. Durante a semana eu tenho tempo de sobra, mas uma combinação da minha natureza procrastinadora com as dúvidas sobre o que escrever acabaram criando esse loooongo hiato. Mas vamos lá que ainda tem sim muita coisa pra falar!

Uma dúvida muito frequente das futuras au pairs é sobre como trazer o dinheiro do Brasil pra cá e como administrar o dinheiro quando estiver aqui na Holanda. No grupo do facebook já rolaram várias discussões sobre se deveria manter a conta no Brasil, se achava bacana trazer o VTM (visa travel money ou outro cartão pré pago equivalente), algumas questionando se vale a pena abrir conta num banco daqui e etc. Também há muitas dúvidas sobre envio e recebimento de dinheiro estando aqui. Vou contar tudo pra vocês agora!

1. Como trazer dinheiro do Brasil

• Cartão de débito/crédito do Brasil: primeiramente você deve se assegurar que possui cartão internacional e que ele estará habilitado para uso fora do Brasil no período que você estiver na Holanda/Europa. Esse é o método mais caro pois envolve taxas e mais taxas dos bancos, fora o fato de que você fica sujeito ao câmbio do dia (débito) ou da data do fechamento da fatura (crédito), havendo incerteza em relação aos valores pagos.
• Cartões pré pagos (VTM, Cash passport etc): você consegue fazer um cartão desses em qualquer casa de câmbio, bancos, agências de viagens e até mesmo online (por exemplo com a Western Union ou Confidence Câmbio, entre outras). Você carrega um valor X em euros pagando em reais na cotação do dia. Depois que o dinheiro está no cartão, ele não sofre mais influência alguma do câmbio. Toda vez que você usar o cartão, ele apenas irá descontando do saldo. Esse método é seguro pois, além de não trazer surpresas no final do mês (você sabe exatamente quanto tem disponível para gastar no cartão), caso você o perca, poderá bloqueá-lo e pedir uma segunda via do mesmo para continuar usando o saldo disponível. Apenas certifique-se do modo de recarga dele (o meu da Western Union, por exemplo, só posso recarregar ele através de transferência bancária e deve ser com a conta que tenha o mesmo CPF usado no cadastro no site. Como usei meu CPF no cadastro - sem ter lido sobre essa regra antes -, meu pai não pode usar a conta dele para carregar, o que no afinal não adiantou muita coisa).
• Dinheiro em espécie: essa é a maneira menos segura (já que você pode ter o dinheiro roubado, furtado ou perdido), porém é a mais barata. Isso porque, apesar da cotação da espécie ser um pouco mais cara do que a usada nos cartões pré pagos, aqui você não paga o IOF de 6,38% mas sim de 0,38%, o que faz com que 300 euros em espécie seja mais barato do que 300 euros no cartão pré pago, por exemplo. Dessa forma, caso não pretenda trazer uma quantia muito grande, vale a pena trazer em espécie!
  
  Apenas a título de ilustração, hoje (13/01/2015), no site da Confidence 300 euros em espécie daria R$1.380,19 enquanto que o mesmo valor no cartão pré pago seria R$1.455,96 como podemos ver abaixo:
  
                   

2. Gerenciando o dinheiro na Holanda

• Abrir conta no banco: na minha opinião é indispensável ter uma conta no banco por aqui! Vai facilitar em muuuito sua vida! A partir do momento que você tem um cartão de débito, você poderá sacar dinheiro em qualquer ATM (mesmo sendo de outros bancos) não só na Holanda mas em toda a União Europeia. Isso é muito útil principalmente quando você viaja para países que não usam Euro, pois significa que não precisará trocar moeda! Você poderá usar seu cartão de débito normalmente ou sacar a moeda local e pagará somente a cotação, sem qualquer taxa extra! Além disso poderá fazer compras online em sites que aceitem o iDeal (é uma espécie de gerenciador de pagamentos, usado por todos os bancos daqui), que são basicamente os sites holandeses e algumas cias aéreas e de ônibus aceitam também. Seus hosts poderão transferir seu pagamento direto na sua conta, o que também é uma dor de cabeça a menos. Você tem acesso a internet banking e rapidamente pode ver seu saldo e realizar transferências inclusive para contas de outros bancos! Claro que tem um custo, mas é em torno de €15 a €20 por ano! O meu banco é ING e pago €17,40 anualmente, sendo que esse valor é descontado trimestralmente. O cartão de débito (bandeira maestro) já está incluso no valor. Ah! Você só poderá abrir sua conta depois que se registrar na prefeitura e tiver seu BSN (como se fosse nosso CPF, digamos assim), então deverá demorar um pouquinho. Também deve levar o passaporte. Já ouvi relato de meninas que conseguiram abrir sem, mas quando eu fui abrir a minha o atendente frisou que não tinha nenhuma possibilidade de abrir só com passaporte, nem se os hosts fossem juntos, então a princípio essa é a info que tenho. O que as vezes acontece é de os hosts te darem um cartão de dependente, mas aí a conta não é no seu nome (e essa conta não será aceita para o reembolso do plano de saúde, pois tem que ser no seu nome. Mas isso é oooutra história!).
  
  
  
• Cash passport (GWK): Esse cartão será muito útil especialmente para compras online! Como falei, os sites holandeses via de regra aceitarão iDeal, porém você pode precisar comprar algo em sites de outros países (por exemplo se quiser comprar no Amazon UK, se quiser comprar ingresso da Torre Eiffel adiantado etc) e também muitos sites de passagens aéreas/bus/trem não aceitam o iDeal. Nesse caso você pode fazer o cash passport da GWK que é bem parecido com os cartões pré pagos que podemos trazer do Brasil! A diferença é que esse seria mais fácil de recarregar, pois ele é euro-euro (você não vai ter que se preocupar com cotação, pois vai carregar direto daqui!). Ele custa €19,99 e se comprar online €14,99. A primeira recarga está inclusa nesse valor e as demais custam €5,00. Então só vale a pena para recarregar quantias maiores.
• PayPal: quando eu ainda não tinha meu cash passport, eu consegui "me virar" várias vezes usando o PayPal pois muitos sites também aceitam! Você pode cadastrar sua conta do banco no site e ele vai descontar o valor de lá. Detalhe que não debita o valor automaticamente.. geralmente demora alguns dias! Então certifiquem-se que haverá saldo suficiente na sua conta até eles descontarem. Também demora alguns dias até liberarem para compras, pois primeiro ele vai fazer uns depósitos de centavos na sua conta e você tem que ir no site para informar os valores e finalizar a verificação de que é a conta correta. 

3. Envio e recebimento de dinheiro 

• Western Union e similares: Através de casas de câmbio você pode mandar dinheiro pro Brasil ou receber do Brasil aqui na Holanda. Na Western Union sei que há o serviço para você retirar pessoalmente (o destinatário deve comparecer a um agente autorizado portando documentos e um "número de rastreio" que eles fornecem a quem depositou o dinheiro). O MoneyGram também faz esse serviço e além da opção de retirar o dinheiro em um dos agentes, também há a possibilidade de depositar diretamente em uma conta (apenas Holanda-Brasil. Brasil-Holanda só há a opção de retirar pessoalmente). Nessas opções geralmente o valor fica disponível no mesmo dia! Quem for mandar o dinheiro deverá comparecer pessoalmente seja em uma loja própria ou agente autorizado.
• Recebimento direto na conta bancária Holandesa: já utilizei foi o serviço de remessa internacional da casa de câmbio Confidence. Pode ser feito completamente online e é bem fácil, rápido e prático. Também é mais barato que a opção da Western Union, por exemplo, pois só cobram o 0,38% de imposto sem taxa adicional de envio. Para utilizar esse serviço, a pessoa que mandará o dinheiro para você deverá se cadastrar no site e optar pela opção remessa internacional. Em seguida, a opção Manutenção de residentes. A pessoa deverá ter os seguintes dados: seu nome completo, endereço, nº da conta do banco (está no seu cartão Holandês) e o número SWIFT (BIC) ou ABA. A relação dos códigos por banco você encontra aqui. Também há um campo para fazer uma descrição do pagamento e deve ser preenchido em inglês (se colocar Maintenance resident já está ok). Depois que tudo for preenchido, será gerado um boleto em reais para ser pago. Geralmente o valor cai no dia seguinte, pois demora um pouco para o pedido ser processado.
  Aplicativos como Transferwise, Azimo, World Remit também têm sido muuito utilizados e na maioria das vezes apresentam preços ainda mais competitivos. Já utilizei o serviço da Transferwise tanto para receber grana do Brasil quanto para enviar pra lá. Inclusive ao final do intercâmbio em vez de trocar meus euros em casa de câmbio, enviei pra minha conta bancária pro Brasil pois foi a forma mais prática e vantajosa!

Bom pessoas, espero que esse post ajude àqueles que tem dúvidas quanto ao assunto! Se vocês souberem de alguma opção, deixem nos comentários que posso atualizar o post com as infos :)

Kusjes!